ECOWLD forming Ascending triangle

ECOWLD is an uptrend stock.
For the past 3 months,ECOWLD has an ascending triangle formation.
High possibility there will be a breakout from the triangle for the formation to be completed.
Watch for the high volume when it is breakout.

INSAS going to break out on the resistance

INSAS is testing the resistance again at $0.945.
Past 3 days the volume is high and the possibility is high to break the resistance.
Next level to watch is $0.97 before moving higher.

小故事，大启发 - 快鱼法则

有两个人在树林里过夜。早上，突然树林里跑出一头大黑熊来，其中一个忙着穿球鞋。另一个人对他说：“你把球鞋穿上有什么用？我们反正跑不过熊啊！”忙着穿球鞋的人说：“我不是要跑得快过熊，我是要跑得快过你。” 故事听起来有点无情，但竞争就是如此残酷。因为，我们面对的世界，是一个充满变数并且竞争非常激烈的世界，跑得快不快，很可能成为决定成功与失败的关键。

这就是快鱼法则。在当今市场经济的激烈竞争中，几乎所有的经营型服务型企业都在用尽全身解数抢占市场、扩大销量。海底世界之大鱼吃小鱼，在看似风平浪静的大海里，却隐藏着与人类世界相同的境遇。海底生物在弱肉强食的竞争下，用以大吃小的方式而获得生存的法则。可是在信息社会的市场竞争中， “快鱼吃慢鱼”的事时也会发生。要实现快鱼吃慢鱼首先是要学会快，其次就是要学会吃。

先学会快

在社会进入信息时代的重要时期，市场反应速度决定着企业的命运，只有能够迅速应对市场者，才能成为市场的领头羊。正如草原上的动物们一样，狮子知道如果它跑不过羚羊时，它就会饿死。而羚羊也知道，如果自己跑不过狮子时，它就必然会被吃掉。

如今市场竞争异常激烈，市场风云瞬息万变，市场信息流的传播速度大大加快。谁能抢先一步获得信息、抢先一步做出应对，谁就能捷足先登，独占商机。因此，在这“快者为王”的时代，速度已成为企业的基本生存法则。企业必须突出一个“快”字，追求以快制慢，努力迅速应对市场变化。

作为市场战略，时间对于资金、生产效率、产品质量、创新观念等，更具有紧迫性和实效性。因此，“快鱼吃慢鱼”意即“抢先战略”，是赢得市场竞争最后胜利的首要条件。实践早已证明，在其它因素相同或基本相同的情况下，谁先抢占商机，谁就会取得最后的胜利，抢先的速度已成为竞争取胜的关键。

再学会吃

市场上，人们往往将企业间的兼并收购比喻为“ 吃鱼”。有时是“大鱼吃小鱼”，这是指大企业兼并小企业，有时是“小鱼吃大鱼”，通过资本动作等方法实现小企业吞并大企业。

在市场经济发达的国家，企业的并合经过三个阶段：第一个阶段是大鱼吃小鱼，就是弱肉强食，资本强大的公司强行收购资本小的公司；第二个阶段是“ 快鱼吃慢鱼”，技术先进的企业吃掉落后的企业；第三个阶段是鲨鱼吃鲨鱼，亦即强强联合，来应对其他竞争者。

Source:leinvest

遺產小故事

也許只是一個生活中的體驗,轉個念,結局便大不同

保险储蓄计划 vs 定期存款回酬

市面上现有的保险储蓄计划/保险养老计划（Saving/ Endowment plan）林林总总，多到数都数不完。

保险代理员常跟你说，你只需要每年或固定几年投上（储蓄）一定的保费，在N年后，你就可以享有很高的回酬！比钱放在银行更好！

也常常说：“投资累积财富 保障幸福人生！”

然而，这些储蓄计划的回酬却不比定期存款（Fixed deposit）回酬来得好。

怎么说？

我们先来看看G公司的30年储蓄计划。（附图1）

在首10年，你每年定期缴上年保费5,000.00，您的总投资为50,000.00。

在第16年至第30年，你每年可以领取6,150.00，你总共可领取92,250.00。

整个计划大概有84.5%的回酬，看来不错。可是，用30年计算，你每年只有区区2.85%的回酬而已！（附图4）

我们来看看定期存款（Fixed deposit）回酬。（附图2）

这里我附上3种的定期存款回酬率。第一，你可以选择一次过存入50，000.00，以每年年复利3%利息计算，30年后，你可以得到117，828.28，高达135.66%的回酬率，相等于每年有4.52%的回酬！（附图4）

第二，你或者选择每年定期拿3%的定期存款利息，30年后，你就拿了45，000.00的利息！

又或者选择第三，在首10年里，每年定期存入5，000.00。在10年过后以每年年复利3%利息计算，到第30年后，你总共可得到103，525.21，或等于每年3.57%的回酬！（附图4）

我们再来看看A公司的20年储蓄计划。（附图1）

这个计划会比G公司的计划回酬好一点，因为这个计划是在第20年后才拿钱（退保价值），而不是在后期的每年拿钱。

在首6年，你每年定期缴上年保费4，000.00，您的总投资为24，000.00。

在第20年后，你总共可领取39，941.50。这里的回酬是以平均回酬计算，根据保险单（Policy）的总退保价值（1）和总退保价值（2）。

整个计划大概有66.42%的回酬，用20年计算，你每年有3.32%的回酬！（附图4）

我们来看看定期存款（Fixed deposit）回酬。（附图3）

这里我同样附上3种的定期存款回酬率。第一，你可以选择一次过存入24，000.00，以每年年复利3%利息计算，20年后，你可以得到24，084.15，相等于75.35%的回酬率，或每年有3.77%的回酬！（附图4）

第二，你或者选择每年定期拿3%的定期存款利息，20年后，你就拿了14，400.00的利息！

再或者选择第三，在首6年里，每年定期存入4，000.00。在6年过后以每年年复利3%利息计算，到第20年后，你总共可得到39，136.20，或等于每年3.15%的回酬！（附图4）

总结：

（1）   3%的定期存款利息只是土算，目前很多银行都介于3.1%至3.3%的定期存款利息。

（2）   以上的保险储蓄计划都是以基本回酬计算，还未包括附属细节的条例。有者可能跟你说，若要有更好的回酬，延迟拿钱吧！

（3）   根据G公司的储蓄计划分析，它比定期存款利息少51.16%

（4）   根据A公司的储蓄计划分析，它比定期存款利息少8.93%

（5）   如果根据A公司的年退保最低保障回酬（Surrender value ll）32，756.00计算，20年的总回酬率只有区区36.48%，相等于每年1.82%而已，比定期存款利息少了38.87%

11种人不能帮，10类人可合作，5类人不合伙

这11种人帮一个就会有11个这种人出现，然后你就直接害了最少100个人。

1、忘恩的人；          

2、挣钱违背道义的人；          

3、损人而利己之人；         

4、表面一套背后玩阴之人；          

5、见利忘义，没原则之人；          

6、不守信用，求救时可怜，得势时可恶之人；          

7、做不了小事，却想干大事的人；          

8、把希望寄托在别人身上的人；          

9、帮过忙，不履约的人；          

10、有机会还装穷的人。          

11、没有感恩之心.一切都感觉是理所应当的人          

最适合做合伙人的10类人：  

        

1、彼此是谈得来的朋友。          

2、有共同的人生价值观。         

3、彼此能充分了解信任。          

4、遇事彼此易沟通。          

5、彼此有奉献牺牲精神。          

6、彼此宽容大度。          

7、志趣要能基本相投。         

8、彼此能坚定支持对方。          

9、彼此有一定专业背景。          

10、有共同理想、信念。          

五类绝对不能合伙的人：  

        

1、不与私欲太重的人合作，因为他们看不见别人的付出，只在意自己的结果。

2、不与没有使命感的人合作，因为他们只以赚钱为目的，充满了铜嗅的贪婪。

3、不与没有人情味的人合作，因为自私贪婪，在一起会不快乐。   

4、不与负面消极的人合作，因为他们会吸干你的正能量。         

5、不与没有人生原则的人合作，因为他们不相信梦想抵挡不住眼前的压力和诱惑

关于财务自由的方程式

现在大家都在谈财务自主，

因为财务自主过后，

大家可以做想要做的事，

但是更重要的是，

不需要做不喜欢的事。

但是大家都只会说财务自主，

但是却不懂财务自主需要多少钱。

我们现在以“专业”的方程式来计算。

第一个问题

如果现在RM500,000就可以退休，

那么30年后需要多少钱？

30年后和现在有什么差别？

就是通货膨胀啊。

假设通膨每年5%。

第二个问题

如果退休后每年需要RM30000，

退休后大概会活20年，

那么需要多少钱才可以退休？

假设每年净利息是5%（扣除通膨后）。

第三个问题

如果30年后你要退休，

退休的时候要存RM1,000,000

那么从明年起，

每年要平均存多少钱？

假设每年净利息是5%（扣除通膨后）。

Source:http://moonitez89.blogspot.com/

為什麼愈花錢的人越愈有錢

為什麼愈花錢的人越愈有錢（被瘋轉了２億次）
這也許就是生活的怪圈：
愈花錢的人愈有錢，愈捨不得花錢的人卻越愈窮！
為什麼會是這樣？

不喜歡花錢的人總在想，等以後錢攢多了再消費。

從小我們接受的教育都是錢是省下的。愈會節儉的人，愈有錢。
其實，那是計劃經濟的產物。那個時候，每個人獲取的都是定額的財富，唯有節約，才會餘下更多。

鬥轉星移，如今，人們的財富來源多元化，賺錢的概念已經覆蓋了省錢的意識。

但我們的生活中，節儉的人太多。
他們把能省的都省下，能少開支就少開支，能存銀行就存銀行，存銀行的錢，可以說佔到了自己財富的80%以上，而對於富人呢？

他們銀行裡的存款佔到自己的富1%都不到，而這些錢也就是為了自己近一段時間鋪張花費的開銷，其他的錢，絕對不會放在銀行裡，不但不會，反而會想方設法從銀行裡貸款出去周轉。

銀行是什麼？
銀行就是一個把不喜歡花錢的人的錢聚集起來，給那些喜歡花錢的人花的地方。

所有主張節儉，少花錢的人的錢，都是被那些喜歡“大手大腳花錢”的人所花著，令人不解的是，這些人卻愈花還錢越多。

由於他們想的是如何才能賺到錢，而不是想：有錢了之後才怎麼樣。

就這一個差距，使得富人的賺錢的點子，路子，方法愈來愈多，而這些都是伴隨自己的欲望、自己的野心而成長，迅速調整自己的工作，調整自己的事業，進而來把自己喜歡的東西買到，進而過著別人不可思議的生活。

“去花錢!!去消費!!!”
馬雲（圖）在他對全體員工加薪的內部郵件中一連用了5個驚嘆號。

這封被曝光的阿裡巴巴內部郵件著實讓業界吃了一驚！

為什麼擁有數億資產的馬雲對領著幾千元工資的年輕人的倡議。
其實，馬雲是想讓年輕人記住，不要按照你的收入來過日子，這樣能使你自信！
想像如果你現在穿著你喜歡的衣服，喜歡的鞋，挎著自己喜歡的包，是什麼感覺？

肯定比現在自信很多倍！而自信帶來價值呢？
是你的能力成倍的增加。

自信，可以讓一個人更樂於與人交往，更樂於表現自己，進而有更好的心態，有更好的外在積極的環境，進而就會有更多人的朋友願意與你交往，自然機會也就會更多。

馬雲的號召是有道理的。

改掉以前捨不得花錢的習慣，以“如何做才能賺到錢實現你的欲望”的思維來思考問題。

錢只要不浪費，所有花的都是合理的。

但，如果你不喜歡花錢，那麼，結果就只有一個：
那就是你的錢讓別人來幫你花，而你永遠沒錢花！

Source:http://godofwealth.net/

Case Study: Effective use of Margin Finance - Koon Yew Yin

On 16^th January 2014, I gave a talk on share investment in the Ipoh St John Ambulance Hall. About 240 people attended. In my talk I told them that the most important share selection criterion is profit growth prospect and not the current earning. I gave Jaya Tiasa as an example which was selling at Rm 2.10.

Its current earning is poor but its future earning will continue to increase in the next 5 or more years as the average age of the palms is only about 6 years, bearing in mind that FFB production peaks at the age of about 11 years.

I also told them how to use margin finance to increase profit, especially the current interest rate is only base lending rate of 6.6% minus 2 % = 4.6% without roll over fees.

Among the attendees who wrote to express their gratitude, one said that he had bought 100,000 JT shares at Rm 2.10 with his own capital of Rm 210,000 and bought another 100,000 shares using margin finance. Since the price has been going up and his collateral value has also increased, he could buy more shares, but he did not.

As you all know the price of JT is currently trading around Rm 2.70. Supposing he sold the 100,000 JT shares which he bought using margin finance at Rm 2.70 to  pay the margin loan of Rm 210,000 plus about Rm 2,000 for interest, he would have a profit of Rm 270,000 – Rm 212,000 = Rm 58,000 cash. The current value of his holding of 100,000 shares which he bought with his own capital of Rm 210,000 is worth Rm 270,000. The paper profit is Rm 60,000. The total profit will be Rm 118,000 which is about 56% in two months

Source:www.i3investor.com