什么是最好的投资产品？这也许是众多投资者最关心的热门问题了。
这也难怪，因为在百花齐放的投资世界里，我们所能触及的产品实在是令投资者措手不及。
举例说，人人都懂投资股票的潜在回酬吸引非凡，然而更多的时候我们却听闻股市是一个鳄鱼潭，让许多投资者有去无返。
此外，亦时常听别人说投资在房地产收租最牢靠了，殊不知还不是照样有人投资房地产却一次又一次上演房产即租不出，也卖不掉，还欠下银行一大笔债的悲惨下场。
由此来看，在日常能触及的范围内，似乎都看不出有什么投资能让我们稳赚之余，又能免除令人担惊受怕的风险。
难道世上真得不存在所谓的最好投资吗？我们又如何去定义何谓最好呢？
这类的问题恐怕再问下去也不会有答案，让我们换个角度，由你我都熟悉的日常生活例子来探讨这个迫切需要解决的投资难题。
各位读者现在可以先将思绪放到家中鞋架上的鞋子。有者也许会哗然，心想怎么那么严肃的投资课题竟会和鞋子扯上关系？先别急，因为万众期待的难题即将被解答了。
先问各位鞋架上哪一双鞋在任何场合与时间是最好的选择？也许各位看了想反驳说道，这哪里会有答案呢？最好品质的运动鞋穿来跑步、打球自然是物尽其用，最适合不过了。
然而，若要穿去上班或出席公共场合，则会有些不伦不类，毕竟在这类正式的场合，一对整洁的皮鞋才是较合礼貌的装扮。
若我们是到海边去游玩的话，相信不用多说，各位也会自动换上简易轻便的拖鞋或凉鞋，因为再好的运动鞋又或是皮鞋，在这种情况也只能落得英雄无用武之地的局面。
这类针对不同场合而替换鞋子的动作并非理所当然，而是我们清楚了自己的目的后所做出的明智之举。
明确目标 配搭合适工具
投资规划也是顺应着同样的逻辑，在不同的人生阶段，应对不同的财务目标时，配以不同的投资工具。
以下是不同的投资工具如何配搭不同财务目标的例子：
1.部署经济独立的长期投资
投资工具：优质股或股票基金
举例说，刚出社会打拼且没背负沉重家庭负担的22岁年轻人，为日后经济独立作出投资规划时，由于还有较长的期限（假设要在55岁达到经济独立，则还有33年的时间来规划），故可选择自己能掌握且回酬较高的股票基金或优质公司的股票，让投资能随着时间累积与增值，进而达到自己经济独立后所需的数目，而不需过于在意市场的短期波动。
2.婚礼、购买房子头期钱
投资工具：债券基金或银行储蓄
随着年纪的增长，当这位年轻人到了接近成家立业的阶段，投资方向也要随即见风使舵。
比方说短期内要用于婚礼又或是购买房子的头期钱，必须在1至3年之前的时间，将所需的部分转移到较为安稳且保本的债券基金或银行储蓄，以确保我们不会面临到要动用该笔资金时正逢股市下调，被迫在亏损下卖出的窘境。
3.经济独立后的收入
投资工具：已成型且有现成租金的产业，高股息股票或股息基金
打拼多年后，最终在完成了人生各阶段的财务目标，迎向经济独立之际，则需要将投资转入能为我们带来长期投资收入的工具，如：已成型且有现成租金收入的产业，高股息股票或股息型基金以支付我们的日常生活开支，不再依靠工作收入。
此时，我们着重的不再是投资增值的高低而是该投资是否能带来持续性的投资收入以供应日常生活开销。
总结
简而言之，投资工具本身皆有其优缺点，重点在于投资者是否清楚自己的目标后，才能选出适合并能达到目标的投资工具。
在某些时候适合某些人的投资项目在另一个时刻就可能再也不是很管用了。更何况是在不同的时刻、不同的人、不一样的需求怎能会一致呢？谨记，投资就如穿鞋子，没有任何一种会在所有时刻适合全部人的最好产品。
文：黄凯顺 （MonQ 财商教育家）
转载自（南洋网 – 财经周刊）
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